** 이게 정답이다가 아니라 이렇게 관리하는 경우도 있다는 것을 적은 글입니다. 참고해서 각자에 맞게 1인 가구 가계꾸리기에 도움이 되었으면.. 

1. 재무목표 엑셀의 탭부분

항상 1)올해의 재무목표가 첫 번째 위치한다.

그 다음은 2)당월 기타 수입을 기록 하는 항목이 두번째, 

2020년부터 계산한 3)20년 로드맵 (주로 연초와 연말에 본다./ 한번 수정을 해서 ver.2가 되었다.)이 세번째, 

그 다음은 매년 들어오는 4)배당금 기록 시트. 

다음은 5)2022년에 기록했던 나의 재무 목표 그 뒤로는 당월 기타수입의 월이 지나면 차례대로 뒤에 옮겨 놓는다.

2. 로드맵 만들기

16년도에 개략적으로 20년동안의 로드맵을 만들었는데, 잊고 지내다 올해 다시 꺼내보니 얼추 비슷하게 나아가고 있다. 과거 내용은 지우고 2021년부터 다시 기록중이다.

1.연도, 2. 나이, 3.현재 가지고 있는 목돈, 4.예상 저축액(개략)을 기입하고 현재 가지고 있는 목돈이 약 10%의 이율만큼 오른다면?(6.이자 및 기타수익)을 가정한 표를 작성한다.

이 표를 작성했을 당시만 하더라도 이 목표 금액 달성이 가능할까? 라는 생각이 들었는데, 가능하다. 실제로 22년도에는 저축액을 제외하고 내가 모은 돈의 13.03% 가 플러스 되었다.

목돈과 예상 저축액을 더한 값을 5. 소계에 넣었고, 소계와 이자 및 기타수익을 합친 값을 7.목표금액으로 설정했다.

매년 연말 내 모든 돈을 취합해서 8.연말정산 항목에 기입하고 그해 목돈에 비해 몇퍼센트가 늘었는지 9.재산증가퍼센테이지에 자동으로 계산되도록 식을 넣었다.

10%의 이율이 정말 이자가 10%인 것은 아니고

1.기존에 저금하려던 액수보다 더 모았고(아끼기), 2. 연봉이 오르기도 했고(+상여금/수입 늘리기), 3. 주식 수익(기타 수익)이 4. 적금 이자 등이 있다.

일단 크게 로드맵을 짜고, 매달 월급날 마다 내 돈의 움직임을 개략적으로 체크 한다. 부자(or 사업가)가 아니고 월급쟁이고 모은 돈이 크지 않아서 내 모든 돈이 파악되고, 안정적으로 기록할 수 있다.



3. 23년 재무목표

매달 월급을 받자마자 기계적으로 돈을 옮겨 놓는지라 1년 계획이 크게 달라지지 않는다. (비교적 예상대로 굴러감)

엑셀시트는 크게 세 부분으로 구분되어 있다.

1. 현재 있는 돈의 흐름 + 매달 월급 및 기타수입이 어떻게 변화하는지 기록하는 시트

2. 로드맵 달성에 필요한 자금 및 급여+기타수입으로 인한 급여대비 모은돈

3. 기타수익을 항목별로 정리하여 매달 얼마의 기타 수입이 생겼는지를 기록한다. 체력이 튼튼하거나 재능이 많아서 투잡을 하면 좋겠지만 나는 투잡은 못할 사람이라 푼돈일지언정 월급외의 수익은 따로 기록해 놓고 모으고 있다.

엑셀시트를 조금 더 상세하게 뜯어보면

상단 매월 앞에 있는 1.목표는 연말정산시 다음 해에는 얼마나 모을 것인지 목표로 삼은 항목이다. (대략적으로 로드맵의 10% 이자를 고려하여 작성한다.)

1) 내 자금은 중기자금/장기자금(노후대비) 단기자금으로 나뉘는데, 세분화 한 이유는 다른건 아니고 돈에 대한 성격을 명확하게 하기 위해서다.

중기자금은 전세 보증금/청약이 있다. (묶인 돈이라 콘크리트를 형상화한 회색을 칠해봤음)

투자는 노후자금을 위한 투자로 주식/IRP로 나뉘는데 이 항목은 내가 공부를 하면서 조금 더 분야를 늘릴 예정이다. (달러나 금, 채권 등) IRP 계좌는 세액공제를 받으려고 불입하고 있다.

주식계좌는 단기스윙계좌/중장기스윙계좌로 나뉘어져있고. 비중은 1:3의 비율이다. 실제 투자 금액과 계좌 총 비용을 적어 놓고 몇퍼센트의 수익률인지 계산한다. (연환산 수익 아님)

적금은 중/단기자금(전세자금이나 이사비용) 으로 1-2년내에 사용될 돈을 모으는 거고,

노견자금(적금+예금)은 내새꾸들 노견이돼서 아플 때 망설이지 않고 병원비를 낼 수 있도록 모으고 있는 목적 자금이다.

매년 년초에 작성한 금액과 크게 다르지 않지만 비상금항목/ 주식 총 금액/ 기타 변동사항이 있는 항목은 월급날과 월말에 재 작성 한다.

2) 로드맵 달성에 필요한 자금 및 급여+기타수입으로 인한 급여대비 모은 돈 

이달에 모은 돈은 이번달 모은돈에서 지난달 모은 돈을 뺀다.

로드맵 달성에 필요한 돈 항목은 목표의 가시화를 위해 만들어진 항목인데, 로드맵 달성을 위해 필요한 금액에서 매월 합계금액을 뺀다.

급여는 매달 세금/4대보험료를 제외한 순수 받는 돈을 기입해 놓는다 (크게 달라지지 않음)

급여+α항목은 급여에 기타수익을 합친 금액으로 이 달에 얼마나 돈이 들어왔는지 확인 용도로 만든 항목이다.

급여대비 모은돈. 들어온 돈 대비 모은돈을 적을 수도 있지만, 급여대비 모은돈으로 퍼센트를 보는 것이 개인적으로 더 뿌듯하기 때문에 이렇게 작성한다. (그냥 나 기분 좋으려고 만든 항목) 기타수익이 없다면 모으는 금액은 55.21% 고정되어 있다.

3)기타수익

1. 야근비나 상여금은 변동사항이 있어 기타수익 항목으로 빼놓았다.

2. 예적금 이자 항목을 따로 빼놨다. 이자는 만원단위로 맞춰서 (추가로 돈을 보태서) 다시 재 투자한다. (풍차돌리기)

3. 배당금/예탁금 이용료 주식계좌에서 배당이 들어오는 항목을 정리하여 배당금을 기록한다. 종목이 달라질 경우가 있지만 배당금은 대략적으로 비슷하다.

4. 주식 단기스윙계좌에서 일정 퍼센트 이상 수익이 나면 미련 없이 매도하고 그 수익을 적는다. 중단기 계좌도 일정부분 수익이 나면 매도(부분매도)하고 수익을 적는다.

5. 기타 아버지께 용돈을 받거나/ 중고서적 판매/ 단기 알바시 받은 돈/ 체크카드 캐쉬백을 따로 기입한다.

매월 작성하는 기타수익은 당월 기타수익 항목에서 끌어 온다.

​고정지출항목​은 곗돈이 많이 차지하는데, 먹고 놀러가는 용도로 모으는 돈

생활비는 전기세/가스비/수도세/주유비/관리비/핸드폰 요금이고

그리고 보험 두개가 고정 비용이다.

​ *월급이 지금의 1/2.5였을 때는 지출을 통제해서 돈을 모으려고 했는데 그렇게 한 삼년정도 지내니 습관이 돼서 지출은 따로 통제할 필요가 없어서 고정지출 금액만 참고용으로 적어 놓는다.

<사회 초년생때 적었던 지출 통제 기록_월별 작성> 

모을 돈을 다 모으고 고정지출을 제외하고 남은 금액을 월로 나눈 다음 매일 용돈 받는 기준으로 얼마를 사용했는지 적었다. (상세 내용은 네이버 가계부에 작성하여 월 마다 카테고리 항목을 보고 줄 일 수 있는 항목은 줄였다.)

4. 주식매매일지 (요즘엔 귀찮아서 작성 안함)

 <표 안에 글씨가 잘 안보여서 일단 4등분을 하고 1)~4)에서 설명>

1)

상단에 날짜는 그냥 매일 쓰니까 일기처럼 적는다.

총 평가금액은 예수금/종목/수량/평단 작성하면 자동으로 나오게 했다. 계좌를 (장투용/단타용) 분리해서 운영하다보니 총 금액이 얼마인지 따로 계산하지 않아도 된다.

그 다음 예수금을 작성하고 총 금액에서 예수금이 몇퍼센트 남아 있는지 보이도록 작성했다. 주식은 내 시나리오대로 되면 좋지만 그렇지 않을 경우가 많고 대응의 영역일 때가 많고 그 대응이 가능하도록 하는게 예수금인데, 일지를 작성할 때는 치기 어렸을 때라 예수금이 4~5%정도밖에 없었다. 지금은 지수가 낮을 땐 예수금 20프로 지수가 고점일 때는 슬슬 수익실현을 해서 50프로 정도 보유하려고 한다.

투자원금은 가끔 예수금이 필요해서 비상금을 애용할 때가 있는데, 수익이 나면 비상금은 다시 원 계좌로 되돌려 두기 위해 작성했다,

그 밑에는 지키지 못했지만 지켰으면 하는 다짐을 적어 놓는다. 자기 암시. 예수금 비중을 늘려라/ 종목을 줄여라 (이때가 코스피 지수가 3200일 때여서) 그래도 한번 보는거랑 안보는거랑 달라서 지키지 못해도 항상 써놓고 보긴 했다.

2)

코스피/코스닥지수는 매일 지수 확인하면서 매도할시기인지 매수할 시기인지 분위기를 파악하려고 적었다. 이게 매일 주식창을 들여다 보더라도 지수는 봐야지! 라고 생각하지 않으면 놓치기 쉬워서 아예 표에 만들어 놨다.

실현투자금은 총평가금액에서 예수금을 뺀 금액이다.

단기 스윙계좌가 있어서 실현 손익은 매일 작성했다. (실현손익이 없는 날은 패스)

3)

중장기/단기 계좌별로 일단 크게 나누고, 종목의 성격에 따라 색을 칠했다.

종목명과 평가금액 / 실투자원금 / 주식수(중단기계좌+장기계좌)/

BEP단가(수수료와 제세금도 포함된 단가라 본전인줄알고 팔았는데 마이너스 나는 경우를 방지하기 위해 적어놨다.)

현재 단가를 기준으로 수익률을 쓰고 실투자원금대비 실투자원금으로 비중을 계산했다. (근데 어플에도 잘 나오긴 함)

목표비중은 물타다 비중이 늘어났으면 본전에서 매도하거나, 매집중인 종목은 최대 이만큼까지 늘린다의 의미로 목표치를 적었다.

지금은 중장기 계좌가 3 단기 계좌가 1의 비율로 운영하고 있는데, 단기 계좌는 10종목 미만 (하루에서 한달)/ 중장기 계좌는 5~10종목 (한달에서 일년/혹은 그 이상)운영한다. (8년째 보유하고 있는 종목도 있음. 그 종목은 코로나 때 조금 팔고 사기만 하는중.)

4) 

테마는 주식의 재료. 모멘텀이 현재 살아있나 파악하려고 적어놨다. 

(현재 수급이 들어오는 종목인지/ 아닌지)

손절가는 있긴한데, 문제사유가 없는한 주식은 잘 손절을 안하는 편이라 크게 의미는 없고, 1차 목표가랑 2차 목표가는 내가 손가락 단속을 잘 못하고 빨리 팔아버리고, 또 내가 팔면 날아가기 때문에 개략적으로 적어놨다. (분할 매도용!)

특이사항 부분은 일주일에 한번씩 (주말) 업데이트 하는데, 모아갈 주식인지 본전 오면 팔 주식인지. 팔고 싶을 때 한번씩 읽는 용도로 작성한다. (주말에 취합해서 월요일 마다 업데이트) + 실적 발표일 등. 실적발표는 엄청난 어닝서프라이즈가 아니면 엄청난 모멘텀이 없으면 대부분 빠지는 경향이 있어서 기입했다.

매일 작성하다보니 시간이 걸리지만 그래도 주식에 내 돈이 얼마인지 정확하게 파악이되서 진짜 수익률도 알 수 있고, 내가 과매수한 종목이 뭔지 인지하니까 손가락 단속이 잘 돼서 습관 들일 때 까지 한 2년 정도 작성 했다.

읽어주고 잘봤다고해줘어 다들 고마워. 문학관엔 답글달기가 안돼서 답은 바로 달지 못했지만 빨간색으로 보믄 댓글보러 헐레벌떡 드가봄ㅋㅋㅋ 이드언니 요청글에 댓글달구 10달라받아서 ㅋㅋ 넘 많이 받은거같아서 풀었는디 또 와서 돈주고 댓달아주고 다들 고마워! 주식시트 글까지 끝내고 엑셀표 전달용으로 재정비하구 어떻게 파일 보낼지 쫌만 더 고민해보고 새로 글팔게!

ha 언니 피드백 고마워. 내가 이 글쓰고 야근해서 이제끝나서 슬슬 정리해보려고. 리뉴얼한 시트에는 대출항목을 넣으려다보니 어렵네(대출을 안받아본1인이라) 아마 이주정도 뒤에 새로 글 팔거같아.

질문에 답을 하면 

1. 고정지출은 월급 받으면 다 각자의 통장으로 이체해놔서 현금흐름에는 따로 기입할 필요가 없어서 23년 재무목표 시트 하단에 작성만 해놨어 그냥 참고용으로.

2. 언니가 이해한게 맞아. 23년 재무목표시트에는 매달 기타수익의 합계만 작성하기때문에 새로 작성한 2306시트의 항목별 합계만 링크 걸어놔. 

 만약 기타수입이 일정하다면 나처럼 새로운 시트에 매일 기입하지 않아도 되는데, 나는 기타수익이 주식과 중고물품 판매, 비정규 알바, 기타 캐쉬백 등이라 매달 변동이있어서 따로 작성해서 수익 파악하고 23년도 재무목표에는 합계만 적고있어!

yo intj야