10억을 모으려면 (3) - 기간을 줄이려면(22)
po****** 2021-09-30
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10억 모으려면 1 - https://idpaper.co.kr/counsel/news/news_view.html?cnslSeq=769397&page=1&sortType=1&schType=1&schTitle=10%EC%96%B5

10억 모으려면 2 - https://idpaper.co.kr/counsel/news/news_view.html?cnslSeq=770210&page=1&sortType=1&schType=1&schTitle=10%EC%96%B5


본문 요약

1. 1순위는 저축률이다. 무조건 절약하고 모으는게 먼저다. 월급이 오르면 오른만큼 더 저축해야 구매력 하락을 그나마 방지할 수 있다.

2. 2순위는 수익률이다. 1%만 올려도 1~2년씩 줄어든다. 다만 10% 초중반을 넘어가면 수익률보다는 저축률을 올리는 것이 더 나을 수 있다.

3. 감당 가능한 선에서 레버리지를 사용하는 것도 방법이다. 저금리 상황이고, 안정적인 수입원이 있다면 본인이 상환 가능한 선에서 돈을 빌려도 된다.


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1. 저축률
이건 예전에도 한 얘기이긴 한데, 돈을 빨리 모으려면 무조건 절약해서 저축률부터 올려야됨.
티끌모아 티끌이니 뭐니 이상한 소리 하는 사람들 있는데, 절대 아님.

연 저축액에 따른 10억 달성 기간은 다음과 같음. (연복리 6% 기준)

연 100만 - 71년
연 500만 - 44년
연 1000만 - 34년
연 1500만 - 28년
연 2000만 - 24년
연 2500만 - 21년
연 3000만 - 19년
연 4000만 - 16년
연 5000만 - 14년
연 1억 - 8년

당연히 저축률이 올라가면 달성 기간이 줄어듬.
달성 기간을 줄이는 것은 매우 중요함.
왜냐하면 10억이라는 돈을 모으는 동안 인플레이션이 발생하기 때문임.

지난 100년간 세계 인플레이션은 연평균 2.7% 가량이었으므로, 달성 기간에 따른 10억의 현재 기준 가치는 다음과 같음.

1년 - 9억 7천
5년 - 8억 7천
10년 - 7억 6천
15년 - 6억 6천
20년 - 5억 7천
25년 - 5억
30년 - 4억 4천

이와 같이 계속해서 가치가 줄어듬. 그렇다고 당장 1년 안에 10억 모을 필요까지는 없는 것이,
인플레이션에 따라 내 노동소득도 같이 올라가기는 할 것이기 때문임.
내 월급이 올라가는 이유는 인플레이션 상승에 따른 구매력 하락을 막아주기 위한 목적도 있음.

그러므로 월급이 오르면, 씀씀이를 늘리기 보다는 저축률을 더 올려서 계속 굴려야만 인플레이션에 대응할 수 있음.

그렇다면, 저축액을 매년 2.7%씩 늘리면서 같은 기간을 저축한다면:

연 100만 - 71년 - 18억 - 2억 5천 가치
연 500만 - 44년 - 15.6억 - 4억 7천 가치
연 1000만 - 34년 - 15억 3천 - 6억 가치
연 1500만 - 28년 - 14억 5천 - 6억 7천 가치
연 2000만 - 24년 - 13억 8천 - 7억 2천 가치
연 2500만 - 21년 - 13억 2천 - 7억 5천 가치
연 3000만 - 19년 - 13억 2천 - 7억 8천 가치
연 4000만 - 16년 - 13억 - 8억 3천 가치
연 5000만 - 14년 - 13억 - 8억 8천 가치
연 1억 - 8년 - 11억 4천 - 9억 2천 가치

보다시피 어느 정도 보전은 되지만... 가치가 완전히 보전되지는 않음.
그래도 한 8억 정도 있으면 노후에 지장이 없는 수준이니, 대략 20년 안에 현재 가치 기준 10억 규모의 자산을 형성하는 것이 좋음.

이걸 보면 왜 기한을 줄이는 것이 중요한지 알 수 있음.



2. 수익률
연 2500만원 저축한다고 했을 때, 수익률에 따른 10억 달성 기간은 다음과 같음.

1% - 41년
2% - 35년
3% - 31년
4% - 28년
5% - 26년
6% - 24년
7% - 22년
8% - 21년
9% - 20년
10% - 19년
11% - 18년
12% - 17년
13% - 16.5년
14% - 16년
15% - 15.5년
20% - 13.3년
30% - 10.5년

수익률이 낮은 구간에서는 1% 오를때마다 1년 이상씩 팍팍 줄어듬.
괜히 부자들이 1% 수익률 더 먹는데 목숨 걸고, 세금, 수수료 등등을 기를 쓰고 줄이려고 하는게 아님. 이것만 잡으면 장기적으로 엄청난 돈이 벌리기 때문임.

다만 12%를 넘어가기 시작하면(12% 수익률을 장기 유지하는건 쉬운게 아님. 상당한 리스크 감수와 투자에 대한 연구가 필요함)

1% 올라갈때마다 감소하는 폭이 떨어짐. 기간이 짧아지면서 복리를 누리는 기간이 짧아지기 때문.

게다가 12~13% 까지는 그래도 일반인이 열심히 공부하는 선에서 어떻게든 만들 수는 있는데... 이 이상은 1% 올리기 위한 노력이 대단히 많이 들어감.

그러므로 가능하다면 수익률 10% 초중반대를 추구하고, 이 정도가 만약 가능한 수준이라면, 저축률을 올리는 것이 훨씬 효과적인 방법임.



3. 레버리지
복리 효과를 최대한 오래 누려야만 돈을 잘 모을 수 있음. 여력이 된다면 처음에 빚을 가지고 시작하는 것도 방법임.

대출 이자 연 3% 기준으로, 연 2000만원 저축한다고 할 때, 초기에 대출을 끼고 시작했을 때 10억 까지의 달성 기간은 다음과 같음(수익률 6%, 이자 납부액은 저축액에서 제외함)

0원 - 24년
1000만원 - 23.5년
2000만원 - 23.2년
3000만원 - 22.7년
4000만원 - 22.5년
5000만원 - 22.2년
6000만원 - 22년
7000만원 - 21.7년
8000만원 - 21.3년
9000만원 - 21년
1억 - 20.7년
1억 5천 - 19.3년
2억 - 18년

대략 5000만원 정도만 끼고 시작해도 달성 기간이 3년 가량 감소함.
그러므로 저금리 시대에는 처음에 어느 정도 레버리지를 들고 시작하는 것도 하나의 방법이 될 수 있음.
물론 이를 위해서는 본인이 안정적인 소득원과 목돈이 필요하지 않은 경제 구조를 먼저 구축하고 시작해야겠지.
그리고 당연한 이야기지만, 금리가 높을 때는 이런 짓을 해서는 안됨. 그런데 걱정할 필요는 없는 것이, 금리가 높으면 은행 이자 소득이 올라가기 때문에 수익률이 약간 더 올라가게 될 것임.

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위의 방법을 적절히 조합해서 사용한다면, 10억~20억은 모으지 못하더라도, 노후에 먹고 살 걱정이 없을 정도의 돈은 모을 수 있을 것임.
길고 지루한데다 어느 정도의 리스크도 감수해야 하는 과정이 되겠지만...
리스크를 아예 감수하지 않고는 노후에 편하게 살기는 어렵다고 생각함.
투자는 길고 지루하게 원칙을 지키는 것.
땡큐.
zi***** 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (15℃)     
와 진짜 넘 유익한 글들이여
su******* 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
언니 글 마니 써줘……너무 유익해
ss********* 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
돈줬어 굿
바야바 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (15℃)     
고맙읍니다…고맙읍니다…
za*** 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
언니 뭐하는 사람이야? 천재야?
si****** 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
쓰니 글 전부 다 읽었어 고마워 정말 기본에 충실하면 적어도 실패하지 않는다는 어떤 성공한 아저씨 말이 떠올르는 글같아.
합리적인 소비&저축이 베이스!
sj******** 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
감사합니다. 저축부터 열심히 하겠습니다!!
aa****** 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
선스크랩.. 언니 고마워 숫자 약한데 경제관념이 조금 더 생기네.. 돈드림 감사
pa***** 2021-09-30 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
멋져
10***** 2021-10-01 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
99 2021-10-01 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
흐어 합리적 저축소비는 이미 잘하고사는데 불안하기는 마찬가지라 고민쓰... 정리잘해줘서 고마워 스크랩!!
-×- 2021-10-02 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
넘 유익하다 또 써주라
ma******** 2021-11-05 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
와 명쾌해!
pa****** 2021-11-05 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
시발 난 왜이해가안가지 ㅠㅠ 계속읽어야지
le**** 2021-11-05 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
세 편 다 읽었다. 너무 고맙다.
'글쓴이 다른 글 보기'가 없어진터라 또 글 쓰면 링크든 뭐든 이어서 달아줬으면 좋겠다
wo***** 2021-11-22 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
뭔소리지....
ia**** 2021-11-22 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
언니 글 너무 좋다 계속 올려줘!!
sh*** 2021-11-22 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
이렇게 쇼핑욕구 바사삭..
뭔가 사고 싶어지면
이 글을 꺼내봐야지
hy**** 2021-11-22 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
와 언니 돈줘써 다음편도 부탁드립니다..♡
ro****** 2021-11-27 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
좋은글 ㅠㅠ 고마워요
fl****** 2021-12-18 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     
언니 잘지내~~? 글 또써줘잉♡♡
na******* 2022-04-22 이 답글 돈주기    이 글 튀겨버리기 (0℃)     

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